①金融仲介機能…お客様から預かったお金を、お客様や企業に仲介して貸出すことです。
　②決済機能　　…請求に対する支払機能（振込・自動引落し）です。
　③信用創造機能…貸出によってマネーサプライ（通貨供給量）を増加させることです。
　　　　　　　　　各種ローンの取扱はこの信用創造機能です。
　の三つがあるとされています。

　大きな違いは
　　銀行は、一般顧客からお金を預かることが出来る。
　　一方、ノンバンクは出来ない。

　従ってノンバンク各社は、銀行、保険会社、リース会社等から運転資金を調達し各種ローンの
　取扱をしています。ですから、銀行に比べると金利は多少高めになります。
　また、機能面では、ノンバンク毎に違いがあります。

　主な金融機関別に各機能の違いをまとめました。　○機能有　×機能無

金融機関と各種機能		金融仲介機能	決済機能	信用創造機能
銀 行 等	銀行（都銀・地銀）	○	○	○一般（消費者・事業者向け）
	信用金庫・信用組合他協同組合方式金融機関と言われています。税法上優遇されているので、預金利息・借入金利が、有利です。他に、ろうきん・農協・漁協があります。	○	○	○特定（消費者・事業者向け）営業地域、職域等に制限があります。その分、預金利息・借入金利が、他の金融機関より優遇されます。
ノ ン バ ン ク	クレジットカード会社	×	○公共料金等	○一般消費者	平成22年3月度 一般消費者向け 　　12.6兆円 一般事業者向け 　　17.2兆円 信用残高合計 　　29.9兆円です
	信販会社	×	○集金代行等	○一般消費者
	貸金業者　消費者向け 　　　　　事業者向け	× ×	× ×	○一般消費者 ○一般事業者
	リース会社他	×	×	○一般事業者

＊証券会社・保険会社・短資会社・投資銀行等の機能は省略します。 　ノンバンクの計数は、金融庁のデータを参照してます。 　 今回の、貸金業法・割賦販売法の改正は、ノンバンクの基本機能「信用創造機能」に制限（年収制限）をかけたことです。ノンバンク各社の消費者向け信用貸付残高は、平成18年3月度20.9兆円から平成22年3月度12.6兆円へ減少しました。平成23年3月度では10兆円を割っているのではと言われています。 ノンバンク各社とも、新しいビジネスモデルの創造に生残りをかけています。 一方、銀行等には、年収による制限はありません。豊富な預金を活かした低利の商品を期待しましょう。

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