さあこれから、借入しようとすると、借りられるのか、どこで借りたら、必要書類は、審査はどうなるのか、返済金額（金利は）は、いつ借入できるのか、疑問や、不安がいっぱいになります。
　ネットや、金融機関の窓口では、教育（進学）ローン、自動車（マイカー）ローン、カードローン、フリーローン、リフォーム（増改築）ローン、住宅ローン等、ローンの名前があふれていますが・・・。
　上手に借り入れするにはどうしたらいいのでしょうか？

　その前に、ローンには、①利用目的、②担保有無、③借入方法（契約方法）に分けて、それぞれ二つに分類できます。

簡単に分類すると
　①の利用目的（使途）については、使途限定のローンと使途自由のローンです。
　よく目にするローンですね。
　教育ローン、マイカーローン、リフォームローン等は使途が限定されているローン、
　カードローン、フリーローンは使途自由のローンです。
　②の担保有無は、担保ローンと無担保ローンです。
　主に借入金額の大小により分類されます。
　借入金額が高額になる、住宅ローンや、リフォーム（増改築）ローンは担保が必要で、フリーローンやカードローンなどの少額資金借入では、無担保ローンが多い。
　③の借入方法（契約方法）は、反復利用できる契約（リボルビング契約）と、一回だけ利用できる契約（金銭消費貸借契約）の二種類です。
　カードローンは、リボルビング契約（貸出枠の契約）で、教育ローン、住宅ローン等の利用目的の決まったローン、及びフリーローンは、金銭消費貸借契約になります。
　その他、利息の計算方法にも種類がありますが、ここでは省略します。

いくらまで借入できるか？
それぞれ業界（除く銀行等）により法の規制がある。
　①貸金業界（消費者金融業者、クレジットカード、信販業者）の業界を規制する貸金業法では、同業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなります。（総量規制といいます）

　②クレジットカードや信販会社を規制する改正割賦販売法（ショッピングクレジットの購入を額を規制する法律）によれば、
利用者等の1 年間の「年収等」、「生活維持費」、「クレジット債務」に基づく「支払可能見込額」を算定して審査することを義務付けました。
「支払可能見込額」を超えるクレジットの利用は原則禁止となりました。詳細は、ネットで紹介されています。（住宅ローン返済は除きます）

③一般の金融機関には、貸金業者やクレジット業者のような融資制限はありません。
　しかし住宅ローンのような長期返済のケースでは、一般的に、年間返済額は年収の30％までと言う目安があります。

これらは、規制のない時期に多重債務者が多く発生し、社会問題になったため制定された法律です。

　それでは次回から、具体的に①の利用目的（資金使途）から利用方法を考えてみましょう。